Cláusula suelo

La cláusula suelo se encuentra en el contrato hipotecario, indicando que el interés mínimo no sea menor a determinado porcentaje. Es decir si el tipo de interés baja, el consumidor debe pagar el mínimo, sin poder beneficiarse de esa reducción.

En España estas cláusulas son consideradas abusivas e ilegales y desde el año 2013 fueron declaradas nulas.

¿Cómo sé si tengo una cláusula de suelo en la hipoteca? 

Lo más indicado es que revise su escritura de préstamo o crédito hipotecario, verificando que sea firmado antes de 2013 y buscar el la cláusula Tercera que corresponde al tipo de interés y localizar lo siguiente: “cláusula de límites de variabilidad del tipo de interés”.

Es normal que la cláusula suelo esté plasmada en el contrato, lo que no es correcto es que tenga un mínimo establecido por la entidad financiera y no se rija por el Euribor.

Por ejemplo, la cláusula indica que el tipo de interés no podrá ser menor a 3% aunque lo haga el Euribor. Puede revisar los recibos y fíjese en los meses en que el Euribor bajó,  sin embargo usted sigue pagando un mínimo, es decir 3% a lo estipulado en su contrato. 

Otra manera de verificar si tiene una cláusula de suelo es revisar los conceptos de: Amortización e Intereses, si estos son 3% fijos aunque la referencia interbancaria esté por debajo. Es muy probable que tenga una cláusula Suelo.

Sentencia de Tribunal Supremo 

El Tribunal Supremo declaró ilegales las cláusulas suelo por considerarlas poco transparentes, ya que no informaron debidamente a los consumidores.

Por estas razones el Tribunal dicta la sentencia N° 139/2015 de fecha 25/03/2015 y sentencia N° 138/2015, de fecha 24/03/2015 donde se fija doctrina en aplicación de la sentencia de Pleno el 9 de mayo de 2013, siendo ratificada el 16 de julio de 2014, Rc. 1217/2013 y la del 24 de marzo de 2015 Rc. 1765/2013 se declara abusiva y por ende, nula la cláusula de suelo inserta en un contrato de préstamo con tipo de interés variable.

¿Cómo reclamar la cláusula de suelo? 

Tomando en cuenta la sentencia del Tribunal Supremo donde se declara abusiva la cláusula suelo, todos aquellos consumidores que se vieron afectados pueden reclamar al banco la devolución del dinero que pagó demás.

Para solicitar ese dinero existen dos vías, la extrajudicial y la judicial.

Extrajudicial:

El real Decreto-Ley 1/2017 es un mecanismo gratuito que se le ofrece a los afectados, para solicitar la devolución de la cantidad dineraria debido a la cláusula suelo. El procedimiento es el siguiente:

  • Realizar un reclamo formal ante el Servicio de Atención al Cliente de la entidad la cual aplicó la cláusula suelo. Dichas entidades deben tener de una dependencia específica para poder tramitar estas solicitudes.
  • En caso de que la solicitud sea aceptada, procederá a calcular la cantidad a favor del beneficiario en detalle, para luego hacer una oferta de devolución del dinero en metálico. De igual manera, la entidad puede ofertar otras alternativas como reducción del capital, pago de cuotas, inversión del dinero en otros productos.
  • Si ambas partes logran llegar a un acuerdo, la cantidad dineraria será devuelta al consumidor de la manera estipulada.

Nota: En caso en que el reclamo no sea admitido por la entidad o no se llegue a un acuerdo en tres meses, el proceso se da por finalizado. Mientras dura este proceso, no se puede interponer demandas contra la entidad financiera, de existir alguna denuncia, ésta se mantendrá congelada hasta su resolución.

Judicial

Consiste en denunciar a la entidad ante el juzgado especialista en cláusula abusivas o ante un juzgado ordinario si se solicitó como persona jurídica. Estos juzgados fueron creados en 2017 para atender y resolver estos casos. 

  • La demanda se puede realizar ante un despacho de abogados, donde se deben pagar los honorarios profesionales y una provisión de fondos, en el caso de ganar se condena al banco a pagar todas las costas judiciales y los demandantes no correrán con ningún gasto.
  • Si la demanda la realiza a través de los servicios jurídicos de una sociedad de consumidores, deberá pagar la cuota de socio correspondiente.

El plazo para reclamar es debatido, debido a que algunos juristas mantienen la idea que el consumidor debe recuperar el dinero sin que se tome en cuenta el año en que se firmó el contrato, otros sostienen que el plazo prescribe cuatro años después que se cancele el préstamo.

sentencia clausula suelo

Reclamación en diferentes entidades bancarias

A continuación mostramos cómo reclamar la devolución del dinero cobrada abusivamente por los bancos más comunes y que han realizado esta práctica de manera irregular.

¿Cómo reclamar el pago por la cláusula en el BBVA? 

Para reclamar el dinero pagado demás debido a la clausula suelo ante el BBVA, lo primero que debe realizar es hacer el reclamo de manera extrajudicial y enviarlo  al correo servicioatencióncliente@grupobbva.com con el siguiente modelo:

Don/ Doña: NOMBRE Y APELLIDO

NIF: DNI

DIRECCIÓN COMPLETA

Servicio de Atención al Cliente de BBVA

Apartado de Correos 1598, 28080, Madrid.

servicioatencióncliente@grupobbva.com

En CIUDAD a DÍA LOCALIDAD y FECHA

Yo NOMBRE Y APELLIDO mayor de edad, con NIF NUMERO DE DNI, me dirijo a ustedes como titular del préstamo hipotecario número _________ el cual incorpora una cláusula suelo limitando la variabilidad del tipo de interés.

Considerando la sentencia del Tribunal Supremo de 9 de mayo de 2013, en la cual declaró la nulidad de las cláusulas suelo y conforme a lo establecido en el Real Decreto-Ley 1/2017 con fecha de 20 de enero, solicito:

  • Se proceda a efectuar el cálculo de las cantidades cobradas indebidamente, en la aplicación de la anteriormente mencionada cláusula, desglosando dicho cálculo
  • Me faciliten el nuevo cuadro de cálculo de amortización, teniendo en cuenta el capital pendiente de amortizar que me correspondería, de no haber aplicado la cláusula suelo.

Por último, les comunico que no tengo conocimiento de que mi reclamo esté siendo tratado a través de un procedimiento administrativo, arbitral o judicial.

Quedo a la espera de sus noticias,

Se despide atentamente,

NOMBRE Y APELLIDO

FIRMA

NOTAS:

  • Debe adjuntar fotocopia del DNI
  • Si es cliente del banco agregar correo electrónico, teléfono y número de cuenta corriente, con nombre del titular del préstamo.
  • El banco notificará la recepción del documento por parte del Servicio de Atención Al Cliente.

Reclamación en el Banco Popular 

Para reclamar el dinero pagado demás debido a la cláusula suelo ante el Banco Popular, debe realizar el reclamo de manera extrajudicial. A continuación se muestra un modelo para la solicitud para enviara al servicio de atención al cliente de la entidad.

En (CIUDAD) a (DÍA) de (MES) de 20__

Don/Dña NOMBRE Y APELLIDO mayor de edad, con DNI (NÚMERO) con domicilio a efectos de notificaciones en (DIRECCIÓN COMPLETA) email __________________ teléfono (s) ______________ 

EXPONGOLO SIGUIENTE:

PRIMERO.- Tomando en cuenta el Real Decreto-ley 1/2017, de 20 de enero, de medidas urgentes de protección de consumidores en materia de cláusulas suelo y demás normativa Nacional y Europea de obligado cumplimiento así como las recientes novedades jurisprudenciales en relación a la existencia de cláusulas abusivas en préstamos y créditos hipotecarios, les solicito se proceda a la revisión de mi contrato de préstamo (NÚMERO DE CONTRATO) dado que en el mismo he detectado la existencia la cláusula suelo, la cual me ha impedido aplicarme y beneficiarme de las bajadas de tipos de interés que se han producido fundamentalmente a partir de 2007.

SEGUNDO.- En conformidad con la sentencia del Tribunal Supremo de  23 de diciembre de 2015, les solicito para que procedan a la devolución de lo pagado por los honorarios notariales y de registro, así como del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados y el importe de la tasación de la vivienda que en su día fueron satisfechos por mi parte.

TERCERO.- Solicito la revisión íntegra de mi contrato de préstamo y proceder a la anulación de todas las cláusulas abusivas o ilegales que pudiera contener.

En su virtud,

SOLICITO DE LA ENTIDAD BANCARIA 

1.- Anulación inmediata de la cláusula suelo que pudieran existir, por su carácter abusivo, de manera que el contrato se ajuste a la legalidad.

2.- Anulación de todos los efectos producidos hasta la fecha por la cláusula suelo, practicando la liquidación correspondiente sobre las cantidades abonadas en aplicación de la misma y procediendo a su devolución tomando en cuenta el cuadro de amortización y se proceda igualmente a la devolución de todos los intereses legales que correspondan.

3.-Solicito a esta entidad me facilite el cuadro de amortización real donde se reflejen todas las cuotas pagadas indebidamente. 

Sin mas a que referirme, se despide atentamente,

NOMBRE Y APELLIDO

FIRMA

¿Cómo calcular la cláusula del suelo?

Por ejemplo, si un cliente adquirió una vivienda a través de un crédito hipotecario de 150.000,00 € a pagar en 30 años, el contrato se celebró en 2008 con un interés de Euribor mas el 0,5% y con una cláusula suelo de 3%, este es el total pagado hasta diciembre de 2020:

  • Sin cláusula Suelo: 431,82 €
  • Tipo Mínimo: 673,57 €
  • Total con cláusula suelo 24.933,13 €

Este sitio web utiliza cookies para que usted tenga la mejor experiencia de usuario. Si continúa navegando está dando su consentimiento para la aceptación de las mencionadas cookies y la aceptación de nuestra política de cookies, pinche el enlace para mayor información.plugin cookies

ACEPTAR
Aviso de cookies